銀行流水記錄著企業(yè)經(jīng)營(yíng)的軌跡，是企業(yè)盡調(diào)審核的重要依據(jù)。通過(guò)全面核查銀行流水，可還原企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)、投融資、股權(quán)變更等活動(dòng)的真實(shí)情況，從根本上防范注水造假等違法違規(guī)行為。然而，銀行流水OCR的高精度識(shí)別一直是制約金融機(jī)構(gòu)審計(jì)效率的行業(yè)痛點(diǎn)。在監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境下，如何高效完成銀行流水核查，全面識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，正成為金融機(jī)構(gòu)當(dāng)務(wù)之急。

合規(guī)審查趨嚴(yán)，流水核查責(zé)無(wú)旁貸

在近年來(lái)監(jiān)管部門密集推出新規(guī)的背景下，銀行流水核查的合規(guī)要求被推向前所未有的高度。特別是以2024年3月證監(jiān)會(huì)新修訂的《首發(fā)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)定》為例，銀行流水審計(jì)不僅需覆蓋傳統(tǒng)審閱材料，還拓展至現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地勘查與工商登記調(diào)取，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，準(zhǔn)確完成銀行流水審計(jì)，不僅是合規(guī)審核的傳統(tǒng)要求，更是維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展的重要一環(huán)。

傳統(tǒng)人工核查，效率低且錯(cuò)誤頻生

盡管人工核查長(zhǎng)期以來(lái)是銀行流水審計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)做法，但其面對(duì)繁雜海量的數(shù)據(jù)已顯得力不從心主要有以下幾方面弊端:

1、工作量大效率低。核查銀行流水需逐個(gè)審核每筆明細(xì)，耗時(shí)耗力且易發(fā)生疏漏。

2、專業(yè)度不夠。企業(yè)涉及范圍廣，審計(jì)人員很難掌握所有行業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，也就難以精準(zhǔn)識(shí)別異常。

3、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)滯后。人工很容易遺漏異常交易，對(duì)隱藏的關(guān)聯(lián)交易也難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

4、在現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)中，各家流水版式復(fù)雜多變，對(duì)識(shí)別模型的泛化能力要求極高。同時(shí)，掃描件普遍存在圖像模糊、幾何扭曲、印章水印干擾等問(wèn)題，進(jìn)一步加大了識(shí)別難度。

AI賦能：銀行流水智能核查

在應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融監(jiān)管環(huán)境中，AI技術(shù)，OCR技術(shù)等，正在革新傳統(tǒng)的銀行流水核查過(guò)程。易道博識(shí)憑借在人工智能領(lǐng)域的深入研究和技術(shù)積累，推出了創(chuàng)新的智能流水核查系統(tǒng)?？蓪?shí)現(xiàn)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)智能、快速、準(zhǔn)確錄入，可自動(dòng)識(shí)別、解析和提取流水中的關(guān)鍵信息，根據(jù)內(nèi)置的流水模板自動(dòng)數(shù)據(jù)歸一，廣泛應(yīng)用在銀行信貸、證券投資分析、企業(yè)投融資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

1、智能識(shí)別與解析

易道博識(shí)的智能流水錄入分析系統(tǒng)利用先進(jìn)的深度學(xué)習(xí)OCR技術(shù)，能夠精準(zhǔn)識(shí)別并解析60多家主流銀行的流水版式。該系統(tǒng)支持包括微信和支付寶在內(nèi)的多種流水格式，通過(guò)高效的圖像預(yù)處理技術(shù)，自動(dòng)消除印章、水印等干擾，保證了數(shù)據(jù)提取的完整性和準(zhǔn)確性。簡(jiǎn)化的數(shù)據(jù)處理流程大幅減少了前期的工作量，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的智能流水核查。

支持智能模板標(biāo)注，高效解決難例流水解析問(wèn)題。

2、數(shù)據(jù)校驗(yàn)與維護(hù)

流水?dāng)?shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接決定了后續(xù)分析結(jié)果的可信程度。易道博識(shí)智能流水錄入分析系統(tǒng)提供多重自動(dòng)化校驗(yàn)機(jī)制，確保數(shù)據(jù)高質(zhì)量輸出以及歸一化處理。

首先，系統(tǒng)通過(guò)對(duì)關(guān)鍵字段如金額、貸方、借方等設(shè)置規(guī)則約束，自動(dòng)對(duì)文件中的流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)，方便審計(jì)人員快速發(fā)現(xiàn)賬號(hào)格式錯(cuò)誤以及異常值。

支持人工審核和修改功能，可以直觀地對(duì)原始數(shù)據(jù)文件和智能識(shí)別結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)編輯。且在編輯過(guò)程中實(shí)時(shí)更新校驗(yàn)信息。界面上標(biāo)注的各種錯(cuò)誤和警告信息，使得人機(jī)協(xié)作更加高效便捷。通過(guò)系統(tǒng)化的自動(dòng)化處理和人工校驗(yàn)，精準(zhǔn)識(shí)別賬戶號(hào)、戶名、交易金額、摘要等核心要素，數(shù)據(jù)歸一化輸出，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)分析打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3、流水查詢與分析

銀行流水作為揭示企業(yè)經(jīng)營(yíng)真相的窗口，其深度分析揭示了異常資金往來(lái)、關(guān)聯(lián)交易等多種違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。易道博識(shí)智能流水分析系統(tǒng)通過(guò)其核心功能——完整性核查、多維數(shù)據(jù)查詢與智能分析應(yīng)用，有效地實(shí)現(xiàn)了對(duì)潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理的可視化。

完整性核查：系統(tǒng)能自動(dòng)核查賬戶流水的完整性和連續(xù)性，支持對(duì)整體賬戶是否遺漏等進(jìn)行核查，也可對(duì)單個(gè)賬戶進(jìn)行相關(guān)流水連續(xù)及缺失校驗(yàn)與核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺項(xiàng)、漏洞等問(wèn)題，確保所有交易記錄的完整性。

多維數(shù)據(jù)查詢：支持按照交易主體、交易對(duì)手、交易用途、交易時(shí)間、金額區(qū)間等多種維度組合進(jìn)行靈活篩查。所有查詢結(jié)果均可數(shù)據(jù)可視化展示并支持導(dǎo)出，為財(cái)務(wù)審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能分析應(yīng)用：系統(tǒng)提供異常用途分析、關(guān)聯(lián)交易分析、異常交易分析、企業(yè)經(jīng)驗(yàn)分析，還支持自定義資金流向分析、未達(dá)賬項(xiàng)分析、銀行流水與財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)比對(duì)分析等一系列智能分析應(yīng)用，覆蓋了金融合規(guī)審計(jì)的方方面面，能根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)特征，精準(zhǔn)識(shí)別出潛在的違規(guī)違法行為。

通過(guò)易道博識(shí)智能流水分析系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)能夠有效地從海量流水明細(xì)中快速準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)異常隱患，為盡職調(diào)查和風(fēng)控策略的制定提供了可靠的數(shù)據(jù)支持，確保了企業(yè)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的安全。